作者 | 深水财经社 乌海
今年的两会上，政府工作报告中再次提到了中小金融机构要减量提质，这也将成为2026年金融机构改革的重要任务。
报告同时明确提出深入整治“内卷式”竞争，把“发内卷”与“防风险”放在同一高度。
当金融供给过剩、产品同质化、利率战打到贴地飞行，再优质的区域、再稳健的机构，也扛不住无休止的内耗。
减量提质并不是一句口号，在过去两年里，金融机构兼并重组已经掀起高潮，据媒体报道，过去一年全国有超460家中小银行机构退出。
作为全国金融实力最强的江苏，不光是银行业兼并整合、农村金融机构改革走在前面，而且在非银机构中，也已经有两家券商正在推进收购或已经完成收购。
2025年是“十四五”收官之年，江苏金融业的基础更加扎实，实力最为雄厚，已经构建了各具特色、层次丰富的金融服务体系。
2026年政府工作报告用了两句话来定调中小金融：
1、规范金融机构竞争秩序，深入推进地方中小金融机构减量提质；
2、充实风险处置资源和手段，有序推进高风险机构处置。
不光是实体产业存在内卷问题，金融行业也存在严重的同质化竞争，甚至有的地方比其他行业还要内卷。
走访江苏金融圈苏北某些农商行时就了解到，这几年随着大行和城商行的渠道下沉，他们的优质客户不断被挖走，对方采取的主要手段就说价格战，哪怕是不赚钱，也要想办法挖墙角。
这些客户的体量对于大型银行来说是九牛一毛，哪怕亏钱也无所谓，但是对于地方小银行来说，可能就是重要的利润来源。
事实上，这种内卷在二三线城市和县域存在最为明显。
国家金融监督管理总局在2026年首场监管工作会议中明确：
牢牢守住不爆雷底线，稳妥推进减量提质，合理优化机构布局，深入整治无序竞争，持续规范行业秩序，督促银行保险机构专注主业、错位发展。
从全国大盘看，2025年全年，超460家中小银行法人机构通过合并、解散、注销退出市场，其中村镇银行占比超6成。
放到江苏来看，在“十四五”期间，江苏分类采取“村改支”“多合一”等模式，已实质性完成20余家村镇银行改革重组任务，收购主体包括江苏银行、苏州银行、苏农银行、常熟银行、江南银行、江阴银行等江苏本土商业银行。
除了收编村镇银行外，省内农商行也在不断抱团取暖，其总体思路就是“以大代小、以强带弱”，实力强的农商行参与弱小农商行的增资扩股，壮大资本实力，输出经营管理模式，实现农商行大家庭的“共同富裕”。
另外在2020年，江苏再度重启了市区级农商行的兼并重组，由徐州三个区级农商行合并成立徐州农商行，避免内部同质化竞争，提升抗风险能力。
而在今年，江苏省内又将启动市县级农商行兼并重组，计划将部分县级农商行与市级农商行进行合并，将整个地级市的农村金融机构进行整合，这个工作目前正在筹备当中。
另外，无锡的国联证券挤掉诸多竞争对手，以“蛇吞象”方式吃下民生证券，成功跻身国内头部券商之列。
而2026年2月，东吴证券又发起收购省内同侪东海证券，成为省内券商行业整合的新开端。
在稳定企业融资环境，落实金融支持房地产建筑业政策方面，江苏严密防控上市公司和债券违约风险，连续35个月保持公开市场债券“零违约”。
江苏深入开展打击非法集资专项行动，多年在全国平安建设防非打非工作考评中位居第一档次。
江苏，是这场改革中质量最高、节奏最稳、市场化最充分的标杆省份。江苏不是风险高发区，反而是全国银行业资产质量最优省份之一。
据今年1月省政府召开“十四五”江苏金融发展成就新闻发布会发布的数据，“十四五”期间，全省银行业保险业主要经营指标稳居全国前列。
银行业总资产36.7万亿元，保险业总资产1.71万亿元，五年来年均增速分别为10.9%和12.7%。
主要监管指标处于“健康区间”。
资产质量总体稳定，五年来累计处置不良贷款近2000亿元，2025年江苏银行业不良率仅0.84%，连续五年低于1%，明显低于全国水平，拨备覆盖率267.2%，高风险机构连续五年“零报告”。
“十四五”期间，江苏农村金融机构持续提升风险承受能力和经营效益，其中最大的一件事就是高标准组建江苏农商联合银行，完成了省联社改革的历史重任，理顺农商行系统管理运行机制。
设立省国金投资集团，优化国有金融资本管理体制。成立全省首家法人公募基金管理公司，弥补地方金融体系空白。
设立华东地区首家省级信用增进公司，构造支持民营企业、科创企业发债政策重要拼图。
目前省属金融企业均跻身国内同类机构“第一板块”，全省地方法人金融企业总资产超过15万亿元、较2018年末翻一番。
对于江苏来说，这几年的主要任务是提升质量，推进金融业资源整合，要培育具有全国和全球影响力的重量级金融机构。
截至目前，江苏拥有上市金融机构是除北京上海之外最多的省份，除了有9家上市银行之外，还有3家上市券商、1家上市期货公司、1家上市金融租赁公司，总市值近8300亿人民币。
另外江苏农村金融机构业在全国也是出类拨萃，江苏农商联合银行下属60家农商银行、3316个营业网点、1.25万个便民金融服务点和5.4万余名员工，是省内金融机构中资产规模最大、网点覆盖最广、服务客群最多的金融机构。
截至2025年6月末，全省农商银行系统资产总额5.04万亿元，位居，全国第三位；存、贷款余额分别为4.13万亿元和3.25万亿元，存贷款余额均居省内银行业首位。
顺带提下，江苏也是全国拥有上市农商行最多的省份，多达6家！在这农商行中，跑出了像常熟银行这样的全国小微金融标杆，不光是全国各地的农商行过来学习，连很多大行都来常熟取经，他们还拥有独步全国的“兴福系”村镇银行网络，是国内第一家投资管理性村镇银行，也是唯一一家农商行发起，另一家是中银富登。
而华泰证券是全国唯一一家同时在A股、港股和伦敦三地上市的“三栖”券商；江苏金租是A股为一家纯正的金融租赁公司；东吴证券并购东海证券成为江苏首家内部区域券商整合案例；江苏银行在2024年成为国内资产、营收、利润规模三项核心指标全部第一的城商行。
江苏的金融业真的强大的不像话。
我们从这9家上市金融机构可以看出，江苏的金融业最大的特点就是层次丰富、特色鲜明，每一家都有独特的定位和发展路径，或者是在某一个领域独领风骚。
为了推进金融高水平开放合作，打造国际化金融巨舰，江苏持续深化苏港两地金融合作，与香港财库局建立常态化联系对接机制，设立企业赴港上市培育基地。
大力加强与法国巴黎银行、亚投行、新开发银行合作，推进与美国、英国、荷兰、西班牙等国金融同业交流，拓宽金融国际合作领域和空间。
为什么从上到下都要推进“减量提质”？因为金融业的内卷已经到了临界点。
江苏用实践证明，减量提质不是“去金融化”，而是让金融更聚焦、更专业、更可持续。金融不是越多越好，而是越强越好。
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